信贷平台作为短期资金周转的重要渠道，成为众多消费者的选择。
8月23日，拍拍贷母公司Sinotech （FINV.US）公布了截至6月30日的二季度和上半年未经审计的财报。
上半年，公司业绩持续增长，但净利润和现金流也面临压力。不仅如此，旗下APP拍拍贷在黑猫投诉、知乎等平台上也收到了大量消费者的投诉。
【交易量和营收增长两位数，净利润下滑】
它是一家在美国上市的金融科技集团，通过大数据和人工智能等技术将服务不足的借款人与金融机构连接起来。它于2007年6月在上海成立，是中国最早的P2P平台之一。据其官网数据显示，截至2022年6月30日，其旗下的拍拍贷平台注册用户超过1.49亿。
目前，新业科技主要为b端机构提供BOT一站式全覆盖综合服务，业务涵盖技术驱动消费金融业务、国际业务和技术生态孵化业务。
公告显示，二季度新业科技总交易额415亿元（人民币，下同），同比增长21.3%;小企业主贡献交易额104亿元，占当季总交易额的25.1%，同比增长67.7%;服务小企业主总数50.1万户，同比增长22.8%。
在交易量增长的同时，新亚科技的净利润却一直在下降。二季度净营收为26.66亿元，同比增长11.8%，净利润为5.85亿元，同比下降5.7%，非gaap调整后营收为6.82亿元，同比下降6.5%。
从2022年第一季度到现在，新亚科技的盈利状况一直陷入“营收不增利”的困境。一季度实现营收24.47亿元，同比增长15.8%，归属于母公司股东净利润5.35亿元，下降9.44%。
整体来看，2022年上半年，鑫业科技实现营收51.13亿元，同比增长13.69%，净利润11.19亿元，同比下降7.73%，归属于母公司股东的净利润11.16亿元，同比下降8.29%。
而在今年上半年，新亚科技的净利率由2021年同期的26.98%降至21.90%。这个降幅不算大。
交银国际半年报后发布的研报显示，对于新亚科技净利润的下滑，原因是拨备费用高于预期，较高的交易促进收入被较高的拨备抵消。鉴于下半年消费增长温和，交银国际将新亚科技目标价由7美元小幅下调至6.32美元，并维持买入评级。
【现金流面临压力，应收账款不断攀升】
除了营收增长乏力外，新亚的经营性现金流自今年第一季度以来一直为负，并持续下降。
在2022年第一季度、第二季度和上半年，新亚科技经营活动产生的现金流净额分别为- 3515.2万元、- 3.23亿元和- 3.58亿元，同比分别下降111.99%、370.60%和230.64%。
此外，新亚科技的应收账款也一直在攀升。从2021年第一季度到2022年上半年，中科科技应收账款从12.15亿元飙升至21.14亿元。
艾媒咨询CEO、首席分析师张毅对港湾商业观察表示，小微信贷公司现金流压力越来越大，主要是由于公司收入大部分来自借贷，加上反复流行，给业务运营带来很大压力。从某种意义上说，市场环境对中小微信贷企业的影响是非常明显的。
似乎是为了提振市场信心，8月21日，就在财报公布的前两天，该公司宣布董事会已批准将现有股份回购计划的规模从不超过6000万美元增加到不超过1.4亿美元。并将回购期限从2023年1月1日延长至2023年12月31日，再延长12个月。同时，也允许公司以美国存托凭证的形式回购自己的A类普通股，回购总额不超过1.4亿美元，回购期限截止到2023年12月31日。
8月24日，公司董事会初步批准了股份回购计划。
【投诉成为最受影响的领域，暴力收集和骚扰何时发生？】
作为小微信贷平台，贷款是否可靠，是消费者最关心的话题。在黑猫投诉中，暴力催收、侵犯隐私等问题是拍拍贷投诉的重灾区。
截至10月9日，搜索词“拍拍贷”共收到27025起投诉，其中已完成投诉22899起。在过去的一个月里，拍拍贷收到了406条投诉。
据统计，消费者投诉主要集中在侵犯隐私、收取高额利息、短信电话骚扰、威胁恐吓、暴力催收等方面。
今年9月，有消费者表示，拍拍贷催收人员在该消费者逾期付款后，暴力催收，并通过其手机号码对其通讯录中的家人和朋友进行威胁和恐吓。该客户要求拍拍贷停止暴力催收，并赔礼道歉。
8月29日发布的日银保监会根据中国银保监会总办关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉整治的通知，根据监管要求消费金融公司和汽车金融公司要掰官僚的背，解决价格误导宣传、不匹配、违规、暴力、催收等问题。
同时，根据《互联网金融逾期催收自律监管公约（试行）》第十七条的规定，催收人应适时开展催收活动，不得频繁致电、骚扰债务人等人员。
对此，上海申伦律师事务所律师夏海龙对港商观察表示，“非法获取用户通讯录、电话轰炸等行为严重违反了《个人信息保护法》，甚至涉嫌侵犯公民个人信息罪。”如果消费者经历了来自平台的暴力收集，可以在手机上设置来电拦截等功能。如果骚扰严重，则需要设置及时向运营商、警方投诉。”
在有力的监管下，消费者的合法权益可以在一定程度上得到保护。但与此同时，消费金融平台的使用也要伴随着合规、风险、高利率等问题的考虑。如果消费者因借款而遭受暴力催收、恶意骚扰等不合规行为，首先要拿起法律武器，保护自身合法权益。
